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家庭理财资产配置占比是多少?

发布时间:2019-03-17 来源:信托产品网 作者:信托产品网
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家庭理财就是合理、?#34892;?#30340;运用家庭资产,保障家庭经济实力,让储蓄增值,家庭资产配置也还直接影响了家庭的稳定和抗风险能力。所以,对于一个?#25176;?#30340;家庭来说,学会理财也尤为重要。联金所小编总结了家庭理财(五大指标、五大定律、四大基本原则)供大家参考,让家庭资产得到合理的配置。家庭理财五大指标:

家庭理财资产配置占比

指标一:流动性比率不应过高

公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急?#20204;?#20917;下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货?#19968;?#37329;等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

指标二:负债收入比应为30%

公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医?#21697;?#26102;,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

指标三:盈余比率越高越好

公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标?#20174;?#20986;你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四:投资比例最好超50%

公式:投资比例=投资资产/净资产

这一指标?#20174;?#20102;你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

指标五:负债与总资产的比率应小于50%

公式:负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。

家庭理财五大定律

4321定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供?#32771;?#20854;他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

72定律

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

如在银行存款10万元,年利率是2%,那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股?#20445;?#20854;风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保?#36134;?0定律

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

?#30475;?#19977;一定律

每月归还?#30475;?#30340;金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

家庭理财四大基本原则

基本原则之一:收益风?#38556;?#21305;配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的?#27573;?#20869;,从而设定想应的收益目标。

基本原则之二:量入为出,量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活?#25165;牛?#21512;理考虑?#36136;?#25215;受能力与未来预期目标,不要盲?#21487;?#23450;过高的理财规划。

基本原则之三:做足功课,不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习?#31169;猓?#22825;上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

基本原则之四:控制欲望,不?#21830;?#23146;

任何时候?#23478;?#35774;定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。 

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